بصفتك مقترضًا فيدراليًا لقرض الطالب ، لديك حقوق معينة لا تتوفر عادةً مع القروض الخاصة. في حين أن إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك إلى قرض طالب خاص قد يؤدي في بعض الأحيان إلى خفض معدل الفائدة الخاص بك ، فلن يكون لقرض الطالب الخاص بالضرورة نفس الشروط والأحكام مثل قرض الطالب الفيدرالي الخاص بك.
يجب عليك مراجعة شروط قرض الطالب الخاص بعناية قبل التخلي عن المزايا المتاحة على قروض الطلاب الفيدرالية. فيما يلي بعض الأمثلة على الفوائد التي قد تخسرها إذا قمت بإعادة تمويل قرض الطالب الفيدرالي الخاص بك إلى قرض طالب خاص:
الحصول على إعفاء مؤقت من سداد القرض من خلال الفترات المعتمدة (التأجيل أو التحمل) عندما لا تضطر إلى سداد المدفوعات بسبب الضائقة المالية أو مواصلة تعليمك أو الخدمة العسكرية
توحيد القرض - إذا جمعت قروضك خلال فترة السماح الخاصة بك ، فأنت تتخلى عن بقية فترة السماح وتبدأ في السداد بعد معالجة قرض التوحيد المباشر الخاص بك (ما لم تطلب معالجة قرض التوحيد المتأخر الخاص بك حتى اقتراب النهاية من فترة السماح الخاصة بك).يتم سداد العديد من القروض باستخدام سلسلة من المدفوعات على مدى فترة زمنية. تتضمن هذه المدفوعات عادةً مبلغ فائدة محسوبًا على الرصيد غير المسدد للقرض بالإضافة إلى جزء من ا لرصيد غير المسدد للقرض. يسمى هذا السداد لجزء من الرصيد غير المدفوع للقرض سداد أصل القرض.
يوجد بشكل عام نوعان من جداول سداد القرض - حتى المدفوعات الرئيسية وحتى إجمالي المدفوعات.
مع جدول الدفع الأساسي ، يكون حجم الدفعة الأساسية هو نفسه لكل دفعة. يتم احتسابها بقسمة مبلغ القرض الأصلي على عدد المدفوعات. على سبيل المثال ، يتم تقسيم القرض البالغ 10000 دولار الموضح في الجدول 1 على فترات السداد العشرين لمدة عام واحد ، مما يؤدي إلى دفع مبلغ أساسي قدره 500 دولار لكل دفعة قرض. يتم احتساب الفائدة على مبلغ الرصيد غير المسدد للقرض في كل فترة سداد. نظرًا لأن الرصيد غير المسدد للقرض يتناقص مع كل دفعة رئيسية ، فإن حجم مدفوعات الفائدة لكل دفعة قرض يتناقص أيضًا. ينتج عن هذا انخفاض في إجمالي المدفوعات (رأس المال زائد الفائدة) كما هو موضح في الشكل 1. كما هو موضح في الجدول 1 ، ينخفض إجمالي الفائدة من 1200 دولار (500 دولار رئيسي و 700 دولار) في السنة الأولى إلى 535 دولارًا (500 دولار رئيسي و 35 دولارًا فائدة) ) في العام 20. المبلغ الإجمالي المدفوع على مدى فترة 20 عامًا هو 17،350 دولارً والتي تتكون من قرض بقيمة 10،000 دولار أمريكي بالإضافة إلى 7،350 دولارًا أمريكيًا من الفوائد.
يتكون جدول السداد الإجمالي الزوجي من دفعة فائدة متناقصة ودفعة أساسية متزايدة. ويقابل الانخفاض في حجم مدفوعات الفائدة زيادة في حجم السداد الأساسي بحيث يظل حجم إجمالي مدفوعات القرض ثابتًا على مدار فترة القرض (الشكل 2). كما هو مبين في الجدول 2 ، تنخفض مدفوعات الفائدة مع انخفاض الرصيد غير المدفوع. ما تبقى من دفعة القرض هو السداد الأساسي.